Contratar um empréstimo consignado tornou-se uma tarefa simples. Entretanto, para garantir que você consiga fazer o melhor negócio, você deve procurar empresas confiáveis que intermedeiem a contratação. Assim, você economiza tempo e dinheiro.
Além disso, nos últimos anos, se tornou comum contratar o crédito diretamente pelo celular ou computador. Fazer a sua contratação online oferece muitas facilidades, como rapidez em conferir propostas e ofertas de crédito. Mesmo que tudo seja feito pelo celular, é importante contar com uma empresa de consultoria de crédito, pois o agente financeiro precisa ser certificado pelos órgãos competentes, assim como acontece com corretores de imóveis ou seguros.
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Como funciona o empréstimo consignado?
Através do empréstimo consignado você tem acesso as melhores taxas de juros pois o pagamento das parcelas ocorre automaticamente no salário.
Por isso, essa é a melhor opção para funcionários públicos, empregados de empresas privadas, aposentados e pensionistas do INSS.
Fique atento! Cada convênio possui regras específicas. No caso do INSS, por exemplo, o desconto no salário não pode ultrapassar 35% do seu salário. Em outras palavras, mesmo que você tenha vários empréstimos consignados, os bancos não podem descontar mais do que 35% do seu salário para pagar as parcelas.
Esse limite existe para garantir que uma parte suficiente do seu salário permaneça disponível para suas despesas diárias.
Como faço o pagamento do empréstimo consignado?
O crédito consignado oferece uma solução viável para quem busca melhores condições de empréstimo e o pagamento das parcelas é feito automaticamente, descontado diretamente do salário ou benefício, as instituições financeiras assumem menos risco. Portanto, os juros são mais baixos do que os de um empréstimo pessoal, por exemplo.
Para que esse crédito pode ser utilizado?
Embora o crédito consignado tenha uma das menores taxas de juros do mercado, é essencial que você avalie seu orçamento e a necessidade real do empréstimo. Isso porque o pagamento das parcelas será descontado diretamente do seu contracheque ou benefício.
Caso você tenha outras dívidas com juros mais altos, pode ser vantajoso usar o crédito consignado para quitá-las. Dessa forma, você paga menos juros e organiza melhor suas finanças. No entanto, é fundamental que você se planeje bem para quitar o novo crédito.
Dica: Antes de solicitar o crédito, analise os prazos, taxas e condições de carência oferecidos pelas financeiras. Organize seu orçamento para se planejar melhor.
No momento da contratação, solicite o documento de Custo Efetivo Total (CET) para garantir que você compreenda todos os valores envolvidos. Leia o contrato com atenção para garantir que está fazendo a escolha certa.
Quem pode solicitar um crédito consignado?
De maneira geral, para conseguir o crédito, é necessário ter uma renda fixa. Por esse motivo, funcionários públicos, aposentados e pensionistas são os principais beneficiários dessa modalidade.
Dica: Escolha empresas de consultoria financeira para contratar seu empréstimo, pois, ao contrário de bancos ou cooperativas, elas não embutem serviços extras, como capitalizações ou seguros. Isso significa que o custo final será apenas a taxa de juros aplicada pelo mercado.
Quais os benefícios desse tipo de crédito?
O crédito consignado oferece diversas vantagens em comparação com outras modalidades de empréstimo. Alguns dos principais benefícios são:
- Facilidade de contratação: O processo de solicitação e liberação do crédito é rápido e sem complicações.
- Praticidade: Diversas financeiras oferecem o crédito consignado, e o dinheiro cai diretamente na sua conta, sem necessidade de ser cliente da mesma instituição.
- Prazos mais longos: Dependendo do acordo, as financeiras permitem prazos mais flexíveis para o pagamento. Algumas oferecem até 180 dias para o vencimento da primeira parcela.
- Comodidade: As parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, facilitando o controle financeiro.
- Sem consulta ao Serasa ou SPC: Mesmo que você tenha o nome negativado, ainda pode solicitar um consignado, desde que tenha margem consignável disponível.
Com juros mais baixos, o crédito consignado se destaca como uma excelente opção para quem precisa de dinheiro rápido, já que o pagamento é feito diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência.
O que é necessário para fazer um crédito consignado?
A exigência de documentos é baixa, confira a lista:
- CPF
- RG
- Comprovante de residência
- Extrato de salário (contracheque)
Dica: A Torun, em sua análise personalizada, avalia o perfil de cada cliente e orienta sobre a melhor condição entre todas as oferecidas pelos bancos parceiros.
Como escolher a melhor instituição financeira?
Sempre que você contratar um empréstimo consignado, ou qualquer dívida de longo prazo, é fundamental ficar atento a alguns itens para garantir o melhor negócio:
- Taxas de juros
- Melhores condições de pagamento
- Atendimento eficiente
Converse com o profissional que está atendendo você e solicite sempre mais informações, analise se ele explica todas as opções. Não esqueça, conhecimento é poder, esclareça todas as suas dúvidas!
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